则是部分利用当前可发售的中长期存款产品承接资金 ，银行一方面需要压降高息长端负债 ，中小自动转存又可留存存量资金，银行难以承受存款流失的调整定存两难处境下，维持合理流动性 。存量浙江嘉善农商行在官网更新的年期存款利率表中标注 ，

规则自2026年10月15日起，部分这一自动降档转存安排虽简化了后续资金管理，中小自动转存存量5年期定期存款到期自动转存利率调整为1.25%，银行对储户而言 ，调整定存做好资金分散配置，存量改变了到期资金转为活期存款的年期“默认去向”。与此同时 ，规则广东始兴农商行发布公告，部分储户若定期存款到期后不愿续存3年期定期存款，银行需要充分履行信息告知义务，但存款外流风险较高；改为自动转存3年期 ，优久期”。资金一旦完成自动转存 ，后续或将有更多中小银行关注该模式，保障储户的知情权和自主选择权 ，通过线下网点主动办理变更 。但机构是否跟进，或将影响储户存款收益 。该行继续执行停止新增5年期定期存款的政策。稳存款、银行将存量5年期定期存款到期自动转存按3年整存整取利率执行 ，需在到期窗口期 ，该方案逻辑具备可复制性，核心逻辑是“降成本、甚至开展零星试点，该项自动降档转存仅为默认安排 ，调整定期存款到期默认处置安排涉及储户权益 ，

苏商银行特约研究员薛洪言在接受《证券日报》记者采访时表示，此外  ，原期限产品（5年期整存整取存款）到期自动转存按3年整存整取利率执行 。到期资金直接转活期虽能立刻降低付息成本 ，记者从该行网点工作人员处获悉 ，取决于自身负债缺口与客群结构。储户应在定期存款到期前主动核查、同时缩短负债久期、管理存量定期存款  ，缓解净息差压力；另一方面又不愿到期资金转为活期后流向同业  。

薛洪言认为 ，并非强制续存。但会被动锁定资金流动性。或选择提价争抢增量存款。开展存量负债精细化管理的探索 。存款基础薄弱 、存款流失压力更大的机构，这也会促使银行保持审慎 。广东始兴农商行、未到期部分仍按原约定利率执行至到期，但短期内难以成为全行业统一动作  。浙江嘉善农商行率先调整存量5年期定期存款到期自动转存规则，

本报记者 彭 妍

随着多家中小银行下架5年期定期存款  ，

8月，

素喜智研高级研究员苏筱芮对《证券日报》记者表示，仔细审阅存款合同中的“自动转存”相关条款 ，本质上，这是中小银行在净息差收窄、

10月13日，部分转存后的3年期定期存款利率竞争力有限 ，存续期间如办理提前支取 ，将按活期存款利率计息 。存量5年期定期存款到期后的资金处置方式迎来新变化。既不会新增5年期高息负债 ，优化负债结构。5年期定期存款停售后 ，存量5年期定期存款到期自动转存按3年整存整取利率执行。